妻の生命保険について

生命保険というと、夫の保険がメインで、妻は医療保険に加入する程度、という家庭も多いものです。しかし、実は妻の生命保険の方が重要な場合もあるんです。

父子家庭は大変なんです

母子家庭の場合は、周りの理解も得られやすいですし、仕事も自分で調整しやすいです。ところが男性の場合は、「育児があるので」という理由で仕事をセーブしたり仕事を休んだりすることに対して、まだまだ理解されているとは言えません。

妻が家事育児をしてくれていれば男性は仕事に専念して女性よりも多くの収入を得ることができますが、男性が家事育児をしながら働く場合は、一気に収入が減ってしまう恐れがあるのです。

あなたの夫は、万が一あなたが亡くなってしまったとしても、今と同じだけの収入を得ることはできるでしょうか？

夫の両親に援助してもらえますか？

まず考えておきたいのが、夫の両親が協力してくれるのかどうか、です。男性は仕事をセーブするのが難しいため、父子家庭でも両親に家事育児を協力してもらっている家庭は多いです。

両親の援助が得られれれば、夫も仕事をセーブすることなく働き続けることができるので、遺族年金と合わせれば十分な収入を得ることができるでしょう。

しかし、夫の両親が高齢だとか遠方だとかの理由で協力が得られない場合は、夫は一人で仕事と家事育児をしていかなくてはなりません。

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もし、自分が死んでしまったら……。そんなことは考えたくありませんが、万が一のことが起こったとき、遺族が困るのはもっと嫌ですよね。ワーキングマザーに万が一のことがあった場合は夫が子どもを育てていくことになりますが、「自分の小遣いもすぐに使っちゃうようなダンナが、ちゃんとお金のやりくりをできるんだろうか？」と心配になってしまいませんか？

そこで、ここではワーキングマザーにおすすめの死亡保険の入り方を紹介します。

夫に対する不安……

共働き夫婦でも、「妻が家計を管理して、小遣い制にしている」というところは多いです。しかし、普段妻が家計を管理している場合、夫のお金の使い方に対して不安を持っている女性が多いのも事実です。

一生懸命家計をやりくりしているのに、夫はそのことを知ってか知らずかすぐに小遣いを使ってしまい、小遣いの追加や値上げを要求してくる……。後輩に見栄を張っておごる。よく分からない、無駄なものを買ってくる。
などなど、いろんな不安があるかと思います。

万が一自分が死んでしまったら、夫はちゃんと家計の管理をしてくれるのでしょうか？

夫の収入だけで十分生活していける状態でも、それはあなたが管理しているからであって、あなたがいなくなれば夫だけで管理はできなくなるかもしれません。

また妻がいなくなることによって夫は家事や育児も両立させなければならなくなりますが、現実には不可能であることが多いので、シッターさんを雇ったり、外食が増えたりして出費は確実に増えるということも理解しておかなくてはなりません。

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結婚すると、「生命保険に加入した方がいいのかな」と真剣に生命保険のことを考える人が多いと思います。また、すでに生命保険に加入していた人も、結婚を機に保険の見直しを考えるのが普通ですよね。

ただ、女性の場合は結婚後に妊娠することもあります。では、生命保険への加入や見直しは、妊娠前か出産後、どのタイミングが適切なのでしょうか？

ベストは妊娠前！

生命保険は、なるべく早く加入するのがおすすめです。

◎若い方が保険料が安い
生命保険は、年齢によって保険料が変わります。若い人の方が保険料が安く、高齢になると若いころの2～3倍の保険料になることも珍しくありません。1歳でも若いうちに加入しておくことで、保険料を安く抑えることができます。

◎早い方が健康である可能性が高い
生きていると、病気をすることだってあります。しかし、病気によっては生命保険に入れなくなってしまったり、保障の範囲が狭くなってしまうこともあります。筆者も、今の保険に加入する前に急性腸炎で入院したことがあり、胃腸に関する病気は2年間保障されないという条件がつきました。急性腸炎のような軽い病気でも、生命保険の加入時には問題になってしまいます。今後何があるか分からないのですから、早く加入しておいた方が確実です。

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最近、働くママも増えてきました。生命保険のパンフレットを見ていると、妻が専業主婦のケースが定番で、実際に勧められる生命保険も、夫のものに比べると保障が少なく保険料もリーズナブルなものであることが多いようです。

では、妻が働いている場合、妻の生命保険はどういったものに加入するのがいいのでしょうか？　また、そもそも生命保険に加入する必要はあるのでしょうか？

ワーキングマザーに必要な保障とは？

生命保険への加入を考える時には、保険の種類を選ぶのではなく、先に自分にとって、どのようなときにどんな保障が必要になるのかを整理することが大切です。

保障は死亡保障・医療保障・介護保障・老後保障といった種類がありますが、特に生命保険で重要となる死亡保障と医療保障について考えてみます。

ワーキングマザーの死亡保障

まず、死亡保障について考えてみましょう。死亡保障とは、死亡した場合に保険金が支払われる保険のことです。生命保険のメインとなる機能でもあります。

ワーキングマザーが死亡した場合に、遺族が経済的に困るかどうかを考える必要があります。たとえば、夫の収入だけで生活できていて、妻は自分の小遣いと携帯代程度を稼いでいる、という場合は、妻に死亡保障がなくても、遺族が困ることはないかもしれません。ある程度の貯蓄があれば、お葬式代も貯蓄から出すことができますね。

一方、妻の収入で生活を支えている場合は、妻の分の収入が途絶えることで、遺族の生活が困窮してしまいます。妻以外の家族が生活していくために30万円程度必要な家庭で夫の収入が25万円だとしたら、毎月5万は足りなくなるわけですから、その5万円を生命保険によって補てんしていく必要がありますよね。また、お葬式代に関しても、貯蓄がぜんぜんないという家庭の場合はお葬式代になるぐらいの死亡保障があった方がいいでしょう。

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生命保険は定期的に見直しが必要だと言われていますが、あなたはちゃんと見直しをしていますか？放ったらかしにしているなら、もしかすると保険料を払いすぎているかもしれません。

共働き世帯の妻の保険は手厚い

妻も働いている家庭では、もし妻が仕事ができなくなったら、生活が困窮してしまう恐れがあります。そのため、妻の保険も夫並みに手厚くしている家庭は多いと思います。

特に、妻が死亡してしまった場合は大問題です。妻が死亡した場合、夫と子どもが遺されることになりますが、遺族年金がでませんでした。夫が亡くなった場合は残された家族は遺族年金を受給できますから不足分だけを生命保険で補えばよかったのですが、妻が死亡した場合は丸々生命保険で補わなければならなかったのです。

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