保険の選び方について

ここでは保険の選び方について説明したカテゴリになります。
保険と言っても沢山あり「何を基準に保険を選べばいいのかわからない」といった方にどなたでもわかる保険選びのポイントをおしえます。
入院、医療、終身がんなどの医療保障どれを重視するかによって保険の選び方が変わってきます。保証内容がそれぞれ違ってきますので、どれもこれも特約をつけてしまうと当然ながら掛け金が高い保険となってしまいます。高い保険が良い保険ではないので最初の段階の保険選びを重視していただければと思います。

保険料節約のための保険の見直し、注意すべきポイントとは

生命保険は定期的に見直しが必要なものですが、中には「保険料が家計を圧迫しているから保険料を節約したい」という目的で生命保険の見直しをする人もいます。それ自体は良いことなのですが、節約目的で生命保険の見直しをする場合は、注意しなければならない点があります。

いざという時に役立つ保険ですか?

保険料を減らそうと思うあまりに、必要な保険まで解約してしまったり、必要以上に保障金額を減らしてしまう人もいます。また、途中解約すると損になる保険を何も知らずに解約したり。

すると、せっかく保険料の節約ができたとしても、いざというときには十分な保障が得られない、役立たずな保険になってしまう恐れがあります。

生命保険は目に見える商品ではないので「必要ないのでは?」と思ってしまうこともありますが、自分に必要な保障を理解した上で節約しないと、万が一のことが起こった際に保険金・給付金が少ししか受け取れず、その後の家計が苦しくなってしまうかもしれません。

必要な保障は削ってはいけない!

たとえ節約のためでも、必要な保障まで削ってしまってはいけません。
今契約している保険も、契約するときには必要だと感じたから契約したんですよね。本当に今の保険料がムダになっているのか、注意深く検討する必要があるでしょう。

保険料が必要以上に高くなっている人は、あまり良いプランナーにあたっておらず、過剰な保障を持っていることがあります。その場合は無駄な部分を解約することで保険料の節約ができます。

また、保障を削らなくても、保険料の節約はできます。
「保険会社を変える」という方法があるんです。同じような保障内容でも、保険会社によって保険料は全然違います。また、保険会社によって「終身保険は安いけど医療保険は高い」などそれぞれお得な保険は違うので、複数の保険会社と契約してそれぞれの保険会社のお得な保険だけを契約する、というのがもっとも節約効果の高い方法ですよ。

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生命保険も古くなる!?買い替えが必要になる理由

生命保険に加入している人でも、それだけで安心していてはいけません。
生命保険は、定期的に見直しが必要なのです。

生命保険も「買い替え」が必要!

携帯電話は、定期的に買い替える人が多いと思います。だいたい2年も使うと不具合が出てくることも多いですし、最新機種が次々に出てくるので新しい機能を使うために、機種変更したりしますよね。

また、冷蔵庫や洗濯機といった家電に関しても、同じものをずっと使い続けることは難しく、7~10年程度で買い替えるのが理想だと言われています。故障してしまって使えなくなると生活にも支障が出てしまいますし、最近の家電は省エネになっていて買い替えた方がお得、ということもあります。

これと同じように、生命保険も古くなっていきます。生命保険が故障するということはありませんが、いざというときに使い物にならない保険になっていることはあり得る話です。

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「生命保険の見直し」で解約してもいい保険・ダメな保険

生命保険は定期的な見直しが必要です。スマホのように新しいiPhoneが出るたびに買い替えるような必要はありませんが、家族構成が変わったり仕事が変わったりと生活が変わるタイミングでは必ず見直しが必要になります。

生命保険の見直しをする際には今まで契約してきた生命保険を解約して新しい保険に入り直すこともありますが、場合によっては解約しない方がいい生命保険もあるんです。

見直し時に解約してもいい生命保険とは

生命保険を見なおす際に解約しても問題が無いのは、定期保険や医療保険など掛け捨ての保険です。

とは言え、基本的にはどんな生命保険でも途中で解約すると若干損になることになるので、よほど魅力のある新しい保険が現れない限りは、安易に解約しない方がいいでしょう。

今の生命保険がニーズに合っておらず、増額や減額と言った手段を用いてもどうしようもない、という場合は解約して、新たな生命保険に加入しなおしましょう。

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年齢とともに必要な保障は変わる!どのように保険を変えればいいの?

生命保険は一度加入すれば死ぬまで安心、ということはありません。生命保険は、そのときの状況に応じて変化させていかなくてはならないのです。

生命保険の場合、アンティーク家具のように年月が経つほど風合いが増して価値が上がる、なんてことはありません。電化製品と同じで、どんどん価値は下がりますし、「たいした機能もないのに電気代ばかり食う冷蔵庫」のように、「いざというとき大して役に立たないのに保険料が高い」という生命保険になってしまう可能性は高いです。

生命保険はどのように変化させていくべき?

生命保険は定期的に見直しが必要だと言われていますが、どのようなときに、どのように変化させていけばいいのでしょうか?

生命保険を見なすタイミングは、基本的に以下の通りです。

  • 就職したとき(親から自立したとき)
    就職して親から自立したときには、もう親に守ってもらおうと思わずに、自分で万が一に備える必要があります。とは言えまだ扶養家族がいない場合は大きな保障は必要ありませんから、最低限の生命保険だけに加入しておけば十分です。
  • 結婚したとき
    結婚したときに、配偶者が専業主婦(夫)になった場合、あなたの責任は増します。そのため、生命保険もバージョンアップしなければなりません。ただし、共働きの場合は独身のときと同じで差し支えありません。保険金の受取人を配偶者に変更しておくだけで大丈夫ですよ。
  • 子供が生まれたとき
    子供が生まれたら、大きな保障が必要になります。子供を養うということは、自分に万が一のことがあった場合は子供を養うためのお金を残しておかなくてはなりませんよね。人生の中で、もっとも大きな保障が必要なときだと言えるでしょう。
  • 子供が自立したとき
    子供が就職して親から自立すれば、親としての責任はほとんどなくなります。もう大きな保障は必要なく、配偶者を養っている人は配偶者を養える程度の保障を持っておけばOKですね。共働きの場合は、独身のときと同じように最低限の保障だけで十分です。
  • 仕事をリタイアしたとき
    仕事を定年退職したときが、人生最後の保険見直しだと言ってもいいでしょう。理想を言えば、この頃には十分な貯蓄を準備しておいて、生命保険はすべて解約するぐらいのことができるのがいいでしょう。ただ、十分な貯蓄が無い場合は、医療費や介護費用で不足しそうなお金の分だけ生命保険を準備しておくといいですよ。

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生命保険で損得を考えると、余計に損をするかもしれません

生命保険のお得な入り方が気になる人は多いと思います。でも、生命保険に損得を求めてしまうと、かえって損してしまうこともあるのです。

生命保険で損をしないためには?

生命保険で損得を考えるということは、「少しでも保険料が安い保険にする」とか、「お祝い金でお金が返ってくる保険にする」といった方法が考えられます。

では、それぞれの方法は本当に得になると言えるのでしょうか?

少しでも保険料が安い保険にする場合

保険料を安くするためには、掛け捨ての保険にするしかありません。掛け捨てでない保険の場合は保険料がかなり割高になってしまうのです。

保険料を安くして掛け捨ての保険にするのか、保険料が高くても掛け捨てでない保険にするのか、どちらがお得になるのでしょうか?

一見、保険料が安い方がお得なような気もしますが、実際には掛け捨てでない保険の方が実質的な負担を減らすことができるんです。

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初めて生命保険に加入するなら!どこで契約すれば失敗しない?

生命保険に加入するなら、どこに依頼しても同じ、ということはありません。契約する相手を間違えると、無駄な保険料を払うことになったり、万が一のことがあったときに保障が受けられないようなことも起こってしまうのです。

そこで、ここでは初めて生命保険に入る方のために、生命保険をどこで契約すればいいのかについて紹介したいと思います!

生命保険の申込経路は全部で3パターン!

生命保険を申し込む際の経路としては、以下の3つがあります。

  • 保険会社の担当者から申し込む
    もっとも多くの人が選択しているのがこの方法です。特定の保険会社の特定の担当者から申し込む方法ですね。保険会社のプランナーが自宅や会社に訪ねてきて勧められた保険を申し込んだり、もしくはこちらから資料請求や見積もり依頼をしてコンタクトを取り、契約に至る場合もあります。
  • 保険ショップの担当者から申し込む
    最近増えてきているのがこの方法です。保険ショップというのは複数の保険会社の保険を取り扱っていて、中立的な立場で一人ひとりに合った保険を提案してくれます。来店型だけでなく、自宅や会社まで来てくれる訪問タイプもありますよ。
  • インターネットから申し込む
    最近はダイレクト・通販タイプの保険も増えてきています。担当者からの提案を受けることなく、自分で必要な商品を選び、ネット通販のような感覚で生命保険に加入できます。

これらのパターンには、それぞれメリット・デメリットがあるんです。

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生命保険は「プロに相談すれば安心」とは言えません

生命保険は、どれを選んでも同じ、ということはなく、自分に合ったものを設計してもらわなければ意味がありません。そこで、最近は来店型保険ショップやファイナンシャルプランナーに相談した上で慎重に保険選びをする人も増えているようです。ところが、プロに相談したからと言って、その保険さえあれば安心、ということはないのです。

生命保険加入時にはプロへの相談が必須です!

最近はネットから生命保険の申込もできるようになりましたが、独断で生命保険を契約するのはおすすめできません。生命保険は、十分な知識が無いと、自分に合った保険がどれか分からず、必要な保険が契約できていなかったり、不要な保険を持ちすぎているようなこともあります。

では、生命保険のプロとはどのような人でしょうか?

生命保険は、誰でも簡単な知識さえあれば販売資格が取れるので、保険会社の人なら誰に相談してもいい、ということはありません。最低限の資格をとっただけで保険を販売している人もいれば、FP資格など関連する資格をとったりして豊富な知識を持って働いているプロもいます。

「保険を販売している会社・人であればだれでもプロだ」とは思わないようにしましょう。

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生命保険に加入するとき、何を基準に選べばいいの?

生命保険は、入った方が良いとは分かりながらもそのままにしている人は多いと思います。

勧誘されるのは面倒くさいですし、だからと言って自分で調べるのも面倒なんですよね。

そこで、ここでは面倒くさがり屋さんの人でも簡単にわかる、生命保険の選び方を紹介したいと思います!

プランニングはプロに任せよう!

生命保険って、何が面倒くさいってたくさんの保険会社があって、たくさんの商品があって、しかもその組み合わせを考えれば膨大になってしまうことなんですよね。

わたしのように面倒くさがりの人間は、テレビを買うのですら面倒くさいものです。
テレビならメーカーの数もある程度限られていますし、サイズも限られています。さらに自分が欲しい機能を比較検討して……という流れで選ぶことになりますが、生命保険の場合は、バリエーションの多さはテレビの比ではありません。

そこで、商品一つひとつを比較検討する……なんていうことはまずやめておきましょう。

保険会社選び、商品選び、組み合わせというのはプロに丸投げしてしまってはどうでしょうか?

プロというのは、保険会社や保険ショップで働いている人のことです。
プロと言っても実際にはレベルにかなりバラつきがありますが、少なくとも自分で選ぶよりは良いモノを提案してもらえるものです。

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生活設計(ライフプラン)を考えていますか?生命保険に加入する前に考えるべきこと

生命保険は加入しておけば安心、というものですが、契約内容によっては十分な保障が得られず、生命保険の力を十分に発揮できないこともあります。

そういったミスマッチが起こらないようにするために大切なのが、生活設計(ライフプラン)を考えておくことです。

生活設計とは?

生活設計とは、今後の自分の人生についてある程度の見通しをつけておく、ということです。

行き当たりばったりな人生というのもワイルドで良いかもしれませんが、行き当たりばったりで生きていけるほど世の中甘くはありませんよね。

また、やみくもに貯金しようとしてもなかなか貯まらないものですし、何のために貯めているのか分からなくなってしまいます。でも生活設計を考えておけば、何のために、いつまでに、いくら必要なのかが明確になり、貯金もしやすくなります。

生活設計を考えておくことで、生命保険もより自分のニーズにマッチしたものを選べるようになります。
「今自分が死んだら困るな」と思って生命保険に加入する人は多いと思いますが、10年後、20年後はどうでしょうか?
10年後には今より大きい保障が必要になるかもしれませんし、もしくは今より少ない保障でも良いかもしれません。

今後の人生をある程度予想しておくことで、無駄なく、かつ十分な保障を得られやすくなりますよ。

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保険選びで失敗したくないならランキングよりも大切なものがある!

生命保険のおすすめはどれですか?

医療保険のランキング1位は○○なんだって~

個人年金ってみんな入ってるらしいよ!

日本人が好きな言葉。

「おすすめ」「ランキング」「みんな」

などなど。

要は、人気があるもの、みんな持ってるものが欲しい!ってことです。

ファッションアイテムならそれでもかまいません。

でも、生命保険でそれをやると痛い目に遭います。

生命保険は一人ひとりに合ったものがあります

みんなと同じ保険に入ったからと言って安心できません。
いくらランキング一位の保険に入っていても、大失敗することもあります。

生命保険って、一人ひとりに合ったものを選ばなくては意味が無いんです!

たしかに、ランキングの上位に入っているような商品は良い商品が多いです。

でも、そもそもその保険は本当にあなたにとって必要な保険なのでしょうか?

生命保険に加入しているから安心♪
なんて思っていたら大間違い!

生命保険には、それこそ膨大な数の種類があって、組み合わせ方のパターンは無限大です。だから、安易に選んだ生命保険は失敗しやすいのです。

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