わたしは個人年金に加入すべき?

個人年金保険、気になりますよね?

個人年金保険に入った方が良いのかどうかは、人によって異なるものですから一概に「入った方が良い」とは言えません。
では、個人年金を必要とする人はどんな人でしょうか?

自営業の人は個人年金に入る!

自営業、フリーランスと言われる人の場合は、会社員と違って「厚生年金」がありません。と言うことは、将来受け取れる年金も少ないということです。

国民年金の、現在の受取金額は満額で786,500円です。
これは年額です。
月額にすると、たった65,541万円しかありません。これで生活していけるでしょうか?持ち家であったとしても修繕費などでお金が要りますし、かなり安い家賃のところに住んで細々と生活していくなら可能かもしれませんが、長年がんばって働いてきて、これだけしかお金が無いというのは寂しいですね。

そこで、まずは「国民年金基金」への加入をおすすめします。
国民年金基金というのは国民年金に保険料を上乗せして支払うことで、将来受け取る年金も上乗せされるというものです。
国民年金基金は加入年齢によって掛け金や受取金額が変わりますから、詳しくは国民年金基金のサイトで確認してくださいね。
分かりやすく言えば、会社員の厚生年金の代わりになるものだと思っておくと良いでしょう。

ただ、国民年金基金だけでなく、個人年金にも入った方が良いです。

一つは、国民年金、国民年金基金だけではリスクがあるからです。数年前の「宙に浮いた年金記録」の問題はまだ記憶に新しいですよね。年金記録の管理がずさんだったために、誰のものか分からない年金記録が大量に発見されました。また、国民年金の納付率も高く、未納も問題になっています。
国民年金の年金年額は786,500円だと紹介しましたが、これはあくまでも今の金額であって、将来はどうなるか分かりません。さすがに年金制度が崩壊するようなことはないと思いますが、というかあってはならないことですが、受け取れる金額が減ったり、受給できる年齢が引き上げられる可能性はあります。

そういったことから、民間の保険で準備しておくことも重要ではないでしょうか。民間の保険会社にしても倒産しない保証はどこにもないのですが、保険会社が破たんした場合にはセーフティーネットがあります。その際一部保険金額の削減が行われる可能性も無いわけではありませんが、国に頼りっぱなしでいるよりははるかに良いでしょう。

また、わずかではありますが、国民年金に加入することによって所得税の軽減があります。これは「生命保険料控除」というもので、自営業の人であれば確定申告の際に生命保険料控除証明書を添付すれば所得税を節約することができるのです。
生命保険料控除には「生命保険」「個人年金保険」「介護保険」と3つの枠があり、合計で最大12万円控除できます。ちなみに12万円控除した場合、税率10%に該当する所得の人であれば、所得税は1万2千円安くなります。

自営業の人は、ぜひ個人年金に加入しておきましょう。

専業主婦なら入っておきたい個人年金

最近は共働きの夫婦も多いですが、専業主婦や、夫の扶養内でのパート、という人も多いと思います。
でも、その場合は将来の年金受取額はそう多くはありません。もちろん夫の所得によって年金金額も変わってくるので一概には言えませんが、平均的な会社員の夫で妻が専業主婦だった場合は、当然共働き夫婦に比べると年金は少なくなりますし、「ゆとりある老後」を送ろうと思うと少し少ないと思います。
だから、個人年金に加入しておくのがおすすめなのです。

また、考えたくないことですが、万が一離婚してしまった場合には、いくら年金がもらえるかご存じですか?
平成19年から、離婚したとしても夫の年金を分割してもらえるという制度が始まりました。だから、仮に離婚しても老後は生活していける、なんて思っていませんか?

実は、年金分割制度にはいろいろな細かい決まりがあって、単純に半分もらえる、というようなものではありません。

まず、「半分」ではなく、最大半分です。どのように分割するかについては本人同士で話し合って決める必要があります。もし決まらない場合は、調停、裁判で話し合い、最終的に決まらなければ裁判所が判断するということになります。

それから、平成20年4月1日以降の厚生年金の分に関しては、強制的に半分もらうことができます。と言っても平成20年と言うとまだ数年しか経っていませんから、無条件に半分もらえてもさほど多い金額ではありません。

つまり、将来的に老齢年金が毎月20万円程度もらえそうであっても、離婚したら自分が10万円もらえる、というものではないのです。

だからこそ、万が一の備えとして個人年金に加入しておくのがおすすめです。もちろん離婚しないのが一番ですが、どっちみち妻を契約者にして契約しておいた方が保険料も若干安く、さらに手続きもいちいち夫にしてもらう必要が無いので、二人の老後資金として準備するにも妻が加入しておく方がスムーズかと思います。

個人年金は月々数千円から始められる!

老後資金を効率よく、かつ確実に、しかも簡単に準備するには、「時間」を味方につけることが有効です。
あなたがまだ30歳であれば、老後までは30年以上あるわけです。30年間あれば、いろいろなことができますよね。
老後資金も、30歳から毎月5千円貯めることができれば、30年間で180万円貯まります。
たった180万円と思われるかもしれませんが、180万円でも、月々5万円ずつ生活費の補てんに使えば3年間もちます。
これを月々1万円にすれば6年分の補てんができます。

さらに、子どもが社会人になればお金もかからなくなるので、そのときからペースを上げて貯蓄することができます。50歳ごろから一気に貯めるのも大切ですが、若いうちから少しずつでも貯蓄を続けていれば、その後の貯蓄も楽になります。

個人年金保険の場合は毎月自分で銀行に入金しなくても自動で引落してくれますし、保険である以上は途中解約すると損になる分、簡単に挫折することもありません。少しの金額であればさほど家計を圧迫することもありませんから、無理なく老後資金を積み立てることができますよ。

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